«Нужно зарабатывать минимум 900 рублей». С какой зарплатой оформят кредит на новый автомобиль?

  • 28 сентября 2018
  • Просмотров 42599

Допустим, у вас есть накопления от продажи старой машины в несколько тысяч долларов. Да, можно эти $3000-4000 отнести в автосалон и сразу уехать на новом VW Polo, отдавая по $200-300 ежемесячно в течение 5-7 лет. Но многие ли в нашей стране потянут такую нагрузку на семейный бюджет? И сколько вообще должен зарабатывать белорус, чтобы ему одобрили кредит на популярный «бюджетник»?

По данным Белстата, номинальная начисленная средняя заработная плата работников в Беларуси в августе 2018 года составила 987,5 рублей. Это $470 в эквиваленте, что немного не дотягивает до заветных «по пятьсот». Но хватит ли этих денег, чтобы с легким сердцем отправиться в автосалон за новеньким Kia Rio или желанной Lada Vesta? Ведь сегодня процентная ставка на автокредиты колеблется от 1,9 до 19,9% годовых. Проверим, что предлагают дилеры: на каких условиях и при какой зарплате одобрят кредит на популярные модели?

Цены на Volkswagen Polo начинаются от 21.810 рублей, но самые дешевые машины в комплектации Trendline бывают крайне редко, а если и приезжают, то их практически сразу разбирают. Поэтому если принципиально нужна начальная версия, то ближайший Polo с 1,6-литровым мотором (90 л.с.) и 5-МКП в белом цвете приедет в конце октября/начале ноября. Помимо базового оснащения, он будет включать также пакет Comfort, предусматривающий электрообогрев лобового стекла, электроуправляемые наружные зеркала и центральный подлокотник. И цена на него — 22.780 рублей.

Минимальный взнос по кредитной программе автоцентра составляет 10%, но если готовы внести 20%, то это будет 4556 рублей. Итого сумма кредита составит 18.224 рублей. Если совершать платежи ежемесячно равными долями под 6,99% (в первый год) и 15,99% годовых, то сумма выплат будет 227 и 361 руб. соответственно. При условии, что долг будет погашаться на протяжении всего срока кредитования — 7 лет. Итоговая переплата составит 10.593 рубля. Одно из обязательных условий — АвтоКаско, которое выплачивается ежегодно в размере 3,5% от стоимости машины, или ориентировочно 800 рублей.

А что касается, собственно, вопроса, связанного с минимальной заработной платой, при которой одобрят кредит на покупку Polo? Как пояснил менеджер автосалона, «ежемесячный платеж за авто не должен превышать 40% вашего дохода». Чтобы претендовать на покупку бюджетного седана на условиях, озвученных выше (то есть выплачивать 362 рубля ежемесячно, начиная со второго года), «нужно зарабатывать минимум 900 рублей». Правда, следует учесть, что если в семье кредитополучателя имеются маленькие дети, то доход должен быть «чуть больше».

Интересно, чтобы обзавестись бюджетным кроссовером Renault Duster, нужно ли зарабатывать больше? Базовой версии Authentique, которая стартует с 21.800 рублей, оказалось, нет в наличии, и, когда она появится в салоне — неизвестно. За переднеприводный паркетник в комплектации Expression c 1,6-литровым мотором и 5-МКП просят 25.200 рублей. В оснащение входят электрозеркала заднего вида с обогревом, передние стеклоподъемники, аудиосистема с управлением на руле, полуавтоматический кондиционер. В наличии есть машины в черном и темно-коричневом цветах.

Можно взять в кредит под 16,1% годовых. При этом процентная ставка зависит от ставки рефинансирования. Минимальный взнос в таком случае составит 20% или 5000 рублей, а ежемесячно клиенту придется выплачивать в среднем 360 рублей. Но первый год будет выходить в районе 400, а последний платеж составит вообще 170 рублей. Таким образом, итоговая переплата за 10 лет кредитования достигнет 16.000 рублей. Страхование КАСКО обязательно только в первый год, а потом продлевается по желанию.

По поводу минимальной зарплаты в салоне уточнили, что в расчет берут как имеющиеся в активе другие кредиты, так и наличие детей до 18 лет (на каждого ребенка рассчитывается стоимость содержания в размере 200 рублей). «Если нет других кредитов и маленьких детей, то 800 рублей должно вполне хватить», — предположил сотрудник автоцентра.

Кроме того, у Renault есть кредитная программа от 1,9% с минимальными первыми платежами. Правда, чтобы рассчитывать на ту же версию Expression за 25.200 рублей, нужно сразу внести половину от всей стоимости авто, а также оплатить АвтоКаско за год в размере 880 рублей. То есть, чтобы попасть под условия этой программы, нужно иметь в кармане минимум 13,5 тысяч рублей.

Правда, процентная ставка 1,9% годовых будет действовать до нового года, то есть всего три месяца, что позволит платить по 124 рубля, а затем, с января, максимальный платеж составит 269 рублей (по дифференцированному графику на убывание). Переплата за 10 лет будет равняться сумме в 9783 рубля. «Если рассматривать те условия, о которых говорилось выше, то средняя зарплата должна быть от 600 рублей и выше, но справка о доходе не потребуется, его запишут с ваших слов», — обнадежила менеджер салона марки Renault.

Ситуация с Kia Rio следующая. Меняем исходные данные. Представим, что от продажи предыдущей машины у нас имеются 5 тысяч долларов, и эту сумму планируется потратить на первоначальный взнос и обязательное КАСКО в размере 840 рублей в год. Если рассматривать бюджетный седан в комплектации Classic за 23.920 рублей, то это будет кредитная программа под 15,9% годовых до 7 лет.

Сумма в 10.000 рублей погасит почти 40% от стоимости автомобиля. То есть ежемесячно клиенту придется выплачивать 285 рублей. А итоговая переплата за весь срок кредитования, 7 лет, достигнет 9588 рублей. Сколько нужно зарабатывать, чтобы кредит одобрили, здесь, увы, не подсказали, так что придется подавать заявку на свой страх и риск…

Еще один бюджетный автомобиль — Skoda Rapid. Один из самых недорогих экземпляров в коричневом цвете с мотором 1.6 MPI и МКП приедет через неделю. На сегодня эта модель в комплектации Active с пакетом Hockey Edition, который дополнительно включает противотуманные фары, тонировку задних стекол, кондиционер, наружные зеркала с обогревом и подогрев передних сидений, обойдется в 26.600 рублей.

Если автомобиль нужен прямо сейчас, а необходимых средств в наличии нет, то можно воспользоваться кредитом и уплатить минимальный платеж, составляющий по условиям минского автоцентра 20%, то есть 5320 рублей. Процентная ставка составит 16%, и она зависит от курсовых колебаний и ставки рефинансирования. За кредитный Rapid клиент должен платить 360 руб. ежемесячно. Исходя из того, что суммой кредита является 21.280 рублей, белорус переплатит за десять лет 21.700 руб. Есть возможность оформить обязательное КАСКО на год — 931 рубль и оплачивать его поквартально. И самое главное. «С 1 мая по требованию Нацбанка все платежи по кредитам не должны превышать 40% от вашего ежемесячного дохода», — отметила сотрудница финансового сервиса Skoda.

Если взять условно зарплату «по пятьсот», то в этот лимит мы вроде бы укладываемся. Но как же без ложки дегтя? «Если рассчитать по калькуляции одного из банков, то чтобы взять кредит на сумму 21.280 рублей, зарабатывать нужно минимум 1400 рублей. Если оформлять кредит на 20 тысяч рублей, то справка о доходах не нужна. Либо следует рассматривать предложения лизинговых компаний, которые более лояльны к клиентам», — разъяснила девушка.

Lada Vesta, продажи которой стартовали в Беларуси примерно два с половиной года назад, вызывает у белорусов большой интерес до сих пор. Базовые версии Classic без кондиционера крайне редко востребованы, поэтому есть смысл рассмотреть другую комплектацию, тем более что она продается по акции и есть в наличии. За сумму в 19.650 рублей дилер предлагает Comfort с 1.6-литровым мотором на 106 л.с., передним приводом и механической «пятиступкой».

Условия кредитования в данном случае у нас таковы: авансовый платеж от 20% (3950 рублей), в первый год процентная ставка составит 8,5%, затем увеличится до 16,1%. То есть ежемесячные выплаты будут составлять в среднем 260 рублей. При этом сумма переплаты за 10 лет достигнет 12.740 рублей. Сколько нужно зарабатывать — хороший вопрос. По словам менеджера, иногда одобряют кредит людям с доходом в 1000 рублей, но отказывают тем, кто получает вдвое больше. Видимо, платежеспособность зависит и от ряда других факторов, включая жилищные условия, семейное положение и наличие других обязательных платежей.

Понятно, что обычно хотя бы 10-20% на первоначальный взнос в кармане у кредитополучателя имеются, но даже если представить, что вложений нет вообще, то даже в этом случае дилер предлагает взять авто в кредит без аванса. Нужна только справка о доходах. И все. Звоним в банк «Москва-Минск», где такое возможно. По телефону сотрудница учреждения подтвердила, что если оформлять кредит у них, то будет действовать фиксированная ставка 16,10% годовых. При условии, что сумма кредита не превышает 20.000 рублей, авто можно взять без аванса на срок от 3 мес. до 10 лет. На руках нужно иметь только паспорт, счет-фактуру из салона и справку о доходах за последние три месяца.

К слову, о деньгах. Минимальной планки на среднюю зарплату, при которой оформят данный кредит, не называют, но если вы частное лицо, не обремененное другими кредитами и платежами, а также без детей, то 1000 рублей вполне достаточно, чтобы претендовать на кредит без аванса и ежемесячные выплаты в 336,27 руб. на срок до 10 лет.

Ну и напоследок рассмотрим покупку в кредит бюджетного седана Nissan Almera. На сайте дилера в наличии имеется комплектация Comfort A/С с 1,6-литровым мотором (106 л.с.) и МКП за 20.900 рублей. Ради интереса звоним в "Паритетбанк", который предлагает кредитовать покупку новенькой Almera под 13,5% в первый год, а затем увеличивает ставку до 15,75% годовых.

Если сразу заплатить 20% (4180 рублей) от стоимости авто, то по кредиту «АвтоШанс» платежи будут идти на уменьшение на 3-4 рубля каждый месяц. С учетом максимального срока кредитования, на 5 лет, первый платеж будет составлять 470 рублей, а самый последний — 287. Таким образом, переплата за весь срок кредитования достигнет 6242 руб. Как отметила представитель банка, средняя зарплата должна составлять 1200 рублей при условии, что не имеется других действующих кредитов. Но при этом есть возможность учитывать совокупный доход (еще 2 лиц). 

 

Ежемесячный платеж

 

Модель

Первоначальный взнос, BYN

Сумма кредита, BYN

Первый год, BYN

Оставшийся срок, BYN

Срок кредита

Переплата за весь срок

VW Polo
Trendline с пакетом Comfort (1.6L/Euro 5/MT).
Цена —
22.780 BYN

20%
4556

18.224

227
(6,99%)

361
(15,99%)

7 лет

10.593

Renault Duster
Expression (1.6L/Euro 5/MT).
Цена —
25.200 BYN

20%
5000

20.200

360
(16%)

360
(16%)

10 лет

16.000

Kia Rio
Classic (1.4L/Euro 6/MT).
Цена —
23.920 BYN

40%
10.000

13.920

285
(15,9%)

285
(15,9%)

7 лет

9588

Nissan Almera
Comfort A/С (1.6L/Euro 5/MT).
Цена —
20.900 BYN

20%
4180

16.720

287-470
(13,5%)

287-470
(15,75%)

5 лет

6242

Skoda Rapid
Active с пакетом Hockey Edition (1.6L/Euro 5/MT).
Цена —
26.600 BYN

20%
5320

21.280

360
(16%)

360
(16%)

10 лет

21.700

Lada Vesta
Comfort (1.6L/Euro 5/MT).
Цена —
19.650 BYN

20%
3950

15.700

260
(8,5%)

260
(16,1%)

10 лет

12.740

Приведенные в таблице цены и ставки кредитов актуальны по состоянию на 27 сентября 2018 года

К результатам данной таблицы стоит еще добавить обязательное страхование КАСКО, которое у дилеров составляет 3,5% от стоимости авто (от $350 в год). Такой вид страхования является обязательным и оплачивается каждый год на протяжении действия кредита. У некоторых дилеров оно выплачивается в обязательном порядке только первый год, а потом продлевается по желанию.

**
Если раньше нужно было деньги собирать под матрас, чтобы накопить на новенький автомобиль, то теперь — все быстро и легко. Но в кредит. Причем предложения иногда бывают настолько "сладкими", что 300-400 рублей в месяц для жителей столицы кажутся не настолько существенными за тот же кроссовер Duster или седан Lada Vesta...

Cегодня льготная ставка 1,9% годовых действует только для покупателей автомобилей Geely

И пусть дилеры по телефону озвучивали минимум по средней зарплате от 600 до 1400 рублей под наши условия (при авансе от 20 до 40%, максимальных сроках и ежемесячных выплатах в среднем до 400 рублей), но даже в этой кредитной истории есть свои веские «но». Среднестатистические «по пятьсот» в Беларуси получают далеко не все, особенно если взять доходы жителей из регионов. Плюс ко всему кредиспособность покупателей оценивают также с учетом жилищных и семейных условий. Как отметил один из дилеров, "на каждого ребенка плюсуйте по 200 рублей". А еще с мая месяца учитываются лимиты на кредиты в 40% от среднего месячного дохода. Вот и выходит, что на первый взгляд небольшая сумма проделывает значимую брешь в семейном бюджете, а мечта когда-нибудь выехать из салона на новой машине так и остается всего лишь мечтой.

Фото: архив av.by

Читайте также:

Алина Вислоус
Нравится!
Класс!

Чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Вход Регистрация
comments powered by HyperComments

Весна идет — пора менять резину?

Всего проголосовало: 2 848