Расскажите нам, что вы думаете об av.by

Заполните анкету и помогите нам взглянуть на себя со стороны

Заполнить анкету

Автомобиль в кредит? Легко! Разбираемся, под какой процент банки дают деньги на машину

  • 22 ноября 2016
  • Просмотров 19624

Казалось бы, выход в кризис простой: нет денег на машину — возьми кредит! Ведь не все так легко рассчитывают на собственные средства при покупке авто. С другой стороны, шутка ли отдать сверх его стоимости еще и чуть ли не треть этой суммы. Но если дорогостоящая покупка без обращения в банк, увы, не по карману, есть смысл изучить предложения по автокредитам и подсчитать, сколько придется платить каждый месяц. Причем, если принципиально нужны белорусские рубли, то лучше брать кредит, а не лизинг — у ряда банков есть долгосрочные варианты.

Новый автомобиль

Как правило, максимальный срок договора по автокредитам рассчитывается до 7 лет. При этом в большинстве случаев требуется дополнительное обеспечение, в качестве которого выступает залог приобретаемого авто, а иногда и поручитель. Чтобы передать автомобиль в залог, необходимо оформить страхование «Полное КАСКО» — это требование практически каждого банка. Средняя ставка по автокредитам сейчас составляет от 22% до 39%.

Банк

 

Ставка, срок, максимальная сумма (в рублях)

 

 Процент собственного участия, обеспечение

 

Беларусбанк,

«Кредит на приобретение автомобиля»

 

 

25%,

до 5 лет,

в пределах кредитоспособности

 

 

Нет,

поручительство физлица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

 

 

Приорбанк,

«Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)»

 

 

25% — до 4 000 руб., 23% — от 4 000 руб.

до 10 000 евро в эквиваленте,

До 4 лет

 

 

20%,

Неустойка,

без поручителей

 

Белинвестбанк,

«На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации»

 

 

29,9%,

до 7 лет,

до 100% стоимости автомобиля

 

 

Нет,

неустойка

При этом зачастую заемщик средств должен заплатить минимальный процент (20-30% от стоимости авто) собственного участия. Также действуют ограничения по максимальной сумме — например, до 80% от стоимости приобретаемого авто или до $70 тысяч в эквиваленте.

 

Альфа-банк,

Кредит на автомобиль

 

39%

до 5 лет,

до 30 000 руб.

 

 

 

Банк БелВЭБ,

«Першы Гаспадар»

 

29,5%,

до 7 лет,

до 45 000

 

 

нет,

залог автомобиля,

свыше 20 000 руб поручительство

 

 

Белагропромбанк,

«Автокредитование»

 

27%,

до 7 лет (если с момента выпуска

прошло до 3-х лет),

до 70% стоимости автомобиля

 

 

30%,

залог автомобиля или поручительство

 

 

Белгазпромбанк,

«Автомобиль от дилера»

 

27%,

до 7 лет,
до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля

 

 

20%,

залог автомобиля

 

Что касается процентной ставки, то самые выгодные предложения действуют у Паритетбанка (23%, до 7 лет), Приорбанка (23%, до 5 лет), Беларусбанка (25%, до 5 лет), РРБ-Банка 25%, до 5 лет) и Франсабанка (25%, до 7 лет). При этом Беларусбанк и Паритетбанк готовы выдать любую сумму (в пределах кредитоспособности) без участия собственными средствами.

 

БПС-Сбербанк,

«На приобретение нового авто»

 

25,5% (со страховкой),

26,5%% (без страховки),
до 7 лет,

до 70 000 долларов в эквиваленте

 

нет,

залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

 

 

БТА Банк,

«БТА.Автокредит»

 

 

26,99% (если первоначальный взнос более 40%) — 29,99%,
до 7 лет,

до 80% стоимости автомобиля

 

 

20%,

залог приобретаемого автомобиля

 

 

Паритетбанк,

«АвтоШанс»

 

 

23%, до 7 лет,

в пределах кредитоспособности

 

 

Нет,

залог автомобиля, поручительство

 

К примеру, Цептербанк запрашивает максимальные 50% собственного участия, но при этом его процентные ставки отличаются от большинства других банков: так, они предлагают ставку 14,99% при условии, что кредит берется на год, и 22% — до 4 лет. Альфа-Банк и вовсе не требует как процент участия, так и обеспечение (залог, поручительство).

 

РРБ-Банк,

«Автоплюс»

 

 

25%,

до 5 лет,

до 60 000

 

 

20%,

залог автомобиля

 

Франсабанк,

«Кредит на приобретение нового автомобиля»

 

 

25%,

до 7 лет,

до 80% от стоимости автомобиля

 

 

20%,

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

 

 

Цептербанк,

Цептер Авто

 

 

14,99 % — если кредит берется на год; 22% — до 4 лет,

до 50 000

 

 

50%,

Залог автомобиля

Итак, посчитаем на конкретном примере, во сколько обойдется затея с кредитом на авто из салона. Представим, что новенький хэтчбек Kia Rio в самой начальной комплектации обойдется вам в $10.450. Сейчас вы готовы расстаться примерно с 20% от этой суммы и не хотите платить дольше 5 лет. На что можно рассчитывать в таком случае? К примеру, «Паритетбанк» готов выдать займ на 16.300 рублей ($8380) за вычетом тех 4075,5 руб. ($2095), которые у вас есть. Ставка одна из самых минимальных — 23 % годовых. При этом ежемесячный платёж составит 463,70 рублей ($238), а переплата за весь срок (5 лет) —11.057,92 рублей ($5684). Так берут ли белорусы автокредит?

«Сейчас в банке наблюдается рост объемов потребительского кредитования. В свою очередь кредиты на потребительские нужды, в том числе с предоставлением кредитной карточки, могут быть использованы клиентами на приобретение автомобилей. Сумма кредита составляет до 10 000 евро в эквиваленте (для премиальных клиентов — до 25 000 евро в эквиваленте) без залога и поручителей, без АвтоКАСКО», — рассказал Автомалиновке специалист «Приорбанка».

«Если говорить о тенденциях и возможностях для населения, то основным фактором является, безусловно, снижение процентных ставок по кредитам. Это обусловлено изменением условий привлечения средств на внутреннем рынке и конкуренцией со стороны других банков. На сегодняшний день наши ставки по кредитам на потребительские нужды, которые можно использовать на приобретение нового и/или б/у авто, — от 23% годовых», — отметил сотрудник банка.

Специалист «Альфа-Банка» тоже подчеркнул, что потребительский кредит (на любые цели) позволяет осуществить и покупку авто, в результате чего размывается объективная статистика автокредитов. «Белорусы, как и прежде, проявляют интерес к автокредитованию в нашем банке. Во-первых, в отличие от других банков, у нас не нужно оставлять автомобиль в залог, приводить поручителей. Кроме того, в долг можно взять крупную сумму — от 50 до 300 миллионов рублей (а для тех, кто получает зарплату на карточку Альфа-Банка, — до 400 миллионов). Причем это может быть как полная стоимость машины, так и доплата. Ограничений по году выпуска машины нет. Если речь идет о новом автомобиле, то сумма кредита в среднем составляет 10-11 тысяч долларов США в эквиваленте, средний срок — 4 года. Самые популярные марки новых машин: VW и Renault», — рассказал сотрудник «Альфа-Банка».

Подержанный авто

Прежде чем бежать в салон и подписывать пятилетний договор с банком, сядьте самостоятельно с калькулятором и спокойно подсчитайте свои ежемесячные затраты. В сумме должно получиться никак не больше половины зарплаты, а лучше — 30-40% от ее величины. Если нет, возможно, есть смысл копить дальше или присмотреться к подержанным авто.

Несмотря на то, что на вторичном рынке, как правило, используются займы у родственников и знакомых, банки тоже готовы предложить кредит. С той лишь разницей, что в этом случае максимальный срок выплат достигает 5 лет, за исключением Белинвестбанка, БТА Банка и БПС-Сбербанка (до 7 лет). Кроме того, процентная ставка и участие собственными средствами здесь могут быть выше.

 

Банк

 

 

Ставка, срок, максимальная сумма (в рублях)

 

 

Процент собственного участия, обеспечение

 

Беларусбанк,

«Кредит на приобретение автомобиля»

 

 

25%,

до 5 лет,

в пределах кредитоспособности

 

 

Нет,

поручительство физлица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

 

 

Приорбанк,

«Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)»

 

 

25% — до 4 000 руб., 23% — от 4 000 руб.

до 10 000 евро в эквиваленте,

До 4 лет

 

 

20%,

Неустойка,

без поручителей

 

Белинвестбанк,

«На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации»

 

 

29,9%,

до 7 лет,

до 100% стоимости автомобиля

 

 

Нет,

неустойка

 

Альфа-банк,

Кредит на автомобиль

 

 

39%

до 5 лет,

до 30 000 руб.

 

 

 

Банк БелВЭБ,

«Практычнае ауто»

 

 

29,5%,

до 5 лет,

До 45 000

 

 

Нет,
залог автомобиля, свыше 20 000 руб. поручительство физлица

 

 

Белагропромбанк,

«Автокредитование»

 

 

27%,

до 5 лет,

до 70% стоимости автомобиля

 

 

30%,
залог автомобиля или поручительство

 

 

 

Белгазпромбанк,

«Автомобиль от дилера»

 

 

27%,

до 5 лет,

до 80% от стоимости автомобиля

 

 

20%,
залог автомобиля

 

БПС-Сбербанк,

«Классический»

 

 

26% (со страховкой),

28% (без страховки),

до 7 лет,

до 70 000 долларов в эквиваленте

 

Нет,
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

 

 

БТА Банк,

«БТА.Автокредит»

 

 

26,99% (если первоначальный взнос более 40%) — 29,99%,

до 7 лет,

до 80% стоимости автомобиля

 

 

20%,

залог приобретаемого автомобиля

 

 

Паритетбанк,

«АвтоШанс»

 

 

24%,

до 5 лет,

в пределах кредитоспособности

 

 

Нет,

залог автомобиля, поручительство

 

 

РРБ-Банк,

«Автоплюс»

 

 

 

25%,

до 5 лет,

до 60 000

 

 

20%,

залог автомобиля

 

 

Франсабанк,

«Кредит на приобретение подержанного автомобиля»

каско

 

 

25%,

до 5 лет,

до 70% от стоимости автомобиля

 

 

30%,

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

 

В данном случае (кредит на подержанные авто), беря в расчет процентную ставку, самые выгодные предложения у Беларусбанка (25%), Приорбанка (25% — до 4 000 руб., 23% — от 4 000 руб.), Паритетбанка (24%), РРБ-Банка (25%) и Франсабанка (25%).

Снова смоделируем ситуацию: выбираем бэушный седан премиального сегмента — BMW 5-reihe (E60) 2008 года с трехлитровым бензиновым мотором за $11.900. На руках есть только 4641 руб. ($2386) (то есть 20% от нужной суммы). Так, РРБ-Банк согласен получить первый взнос в 20% и разделить остаток на 60 месяцев. Ставка составит 25% годовых. Первоначальный платеж — 719 рублей ($370), а переплатить придётся 12.177 рублей ($6260). Как вариант, можно рассмотреть и лизинг, который существенно отличается от кредита.

«Лизинг позволяет получить финансирование не только в белорусских рублях, но и с привязкой к иностранной валюте с более низкой процентной ставкой по сравнению с кредитом. Это и совместные программы автодилеров, в рамках которых вы можете получить скидку или дополнительное снижение ставки, что делает приобретение машины еще более выгодным. При лизинге требования к доходу будут ниже, так как автомобиль изначально будет находиться в собственности лизинговой компании», — рассказал нам специалист «Приорбанка».

**
Пожалуй, в стесненных обстоятельствах покупка автомобиля в кредит может для кого-то стать выходом. Или актуальным решением, когда непривычно покупать авто в рассрочку, при которой он остается в собственности продавца-лизингодателя. Правда, придется приложить солидный перечень документов, и не факт, что банк даст согласие. С другой стороны, авто в лизинг интересен для граждан, которые получили отказ в банковском кредите и не прочь взять машину в долгосрочную аренду, то есть без перехода права собственности. Впрочем, каждый выбирает тот вариант, который ему ближе, надежнее и самое главное — с меньшей нагрузкой на собственный кошелёк.

Автомалиновка выражает благодарность Приорбанку и Альфа-банку за помощь в подготовке материала

 

Алина Вислоус
av.by
Нравится!
Класс!

Чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Вход Регистрация
comments powered by HyperComments